房贷定价基准切换,选择固定利率的人多吗?

从2020.3.1开始,绝大多数房贷合同要重签了。

原有的「基准利率+浮动比例」房贷合同,将转换成新的利率规则。新规则共两个选项,你可以二选一:

1)选择固定利率。

2)选择跟LPR浮动利率挂钩

两种方式,必须要选择一种,不能不选。

选哪个,更划算?

这是大多数人最关心的问题,如果选择固定利率,相当于维持当前利率水平不变,将无法享受利率下行的红利,当然,利率万一升了,也不会跟着一起升。选择跟LPR浮动利率挂钩则贷款利率会随着LPR利率的变动而改变。

所以选择的关键要看利率长期怎么走,如果利率长期走低,那就选择跟LPR浮动利率挂钩,如果利率会走高,那就选择固定利率。

要看中国的长期利率怎么走,可以参考主要工业体的利率情况。

美国:3.2%~3.4%

加拿大:3.9%

韩国:3.19%

台湾:2.64%

德国:2.02%

法国:1.49%

日本:1.475%

瑞典:0.5%

丹麦:-0.5%

如果还不够清楚,再来听听,最近前央行行长周小川的表态,“中国可以尽量避免快速进入到负利率时代”。意思很明确,负利率不可避免,只是尽量避免快速进入。

选择跟LPR浮动利率挂钩,当然不排除中国经济再次腾飞,通过上调LPR浮动利率来抑制经济过热。毕竟07年利率达到了7%以上,可就算是这样,当时经济增长率也达到了11%。经济的快速增长意味着大部分人收入都有较大提高,日子都比较好过,也就能够承受更高的月供。这是美中不足的概念。

选择了固定利率,如果经济增长率接近了主流工业国家2%-3%,而自己手里拿着的还是经济中高速发展时期利率5%左右的贷款,低增长遇到高利率,那就是入不敷出、雪上加霜的概念。

所以两相权衡,选择跟LPR浮动利率挂钩的方式才是最合适的方式。

但是要注意今年转换合同,通过加减点数,今年利率与前期的保持不变,要到第二年才开始变动。

今年LPR利率还会多次下调,LPR利率的下降在所难免,所以选择跟LPR浮动利率挂钩的方式,明年就可以享受到LPR利率下浮的红利。