从2020.3.1开始，绝大多数房贷合同要重签了。

原有的「基准利率+浮动比例」房贷合同，将转换成新的利率规则。新规则共两个选项，你可以二选一：

1)选择固定利率。

2)选择跟LPR浮动利率挂钩

两种方式，必须要选择一种，不能不选。

选哪个，更划算?

这是大多数人最关心的问题，如果选择固定利率，相当于维持当前利率水平不变，将无法享受利率下行的红利，当然，利率万一升了，也不会跟着一起升。选择跟LPR浮动利率挂钩则贷款利率会随着LPR利率的变动而改变。

所以选择的关键要看利率长期怎么走，如果利率长期走低，那就选择跟LPR浮动利率挂钩，如果利率会走高，那就选择固定利率。

要看中国的长期利率怎么走，可以参考主要工业体的利率情况。

美国：3.2%~3.4%

加拿大：3.9%

韩国：3.19%

台湾：2.64%

德国：2.02%

法国：1.49%

日本：1.475%

瑞典：0.5%

丹麦：-0.5%

如果还不够清楚，再来听听，最近前央行行长周小川的表态，“中国可以尽量避免快速进入到负利率时代”。意思很明确，负利率不可避免，只是尽量避免快速进入。

选择跟LPR浮动利率挂钩，当然不排除中国经济再次腾飞，通过上调LPR浮动利率来抑制经济过热。毕竟07年利率达到了7%以上，可就算是这样，当时经济增长率也达到了11%。经济的快速增长意味着大部分人收入都有较大提高，日子都比较好过，也就能够承受更高的月供。这是美中不足的概念。

选择了固定利率，如果经济增长率接近了主流工业国家2%-3%，而自己手里拿着的还是经济中高速发展时期利率5%左右的贷款，低增长遇到高利率，那就是入不敷出、雪上加霜的概念。

所以两相权衡，选择跟LPR浮动利率挂钩的方式才是最合适的方式。

但是要注意今年转换合同，通过加减点数，今年利率与前期的保持不变，要到第二年才开始变动。

今年LPR利率还会多次下调，LPR利率的下降在所难免，所以选择跟LPR浮动利率挂钩的方式，明年就可以享受到LPR利率下浮的红利。