继年前降准、年后降息之后，21个月“原地踏步”的五年期以上LPR终于降了！

作为与房贷紧密挂钩的利率，5年期以上LPR下降后将如何搅动房贷市场？

刚刚，上海证券报记者采访了解到，深圳已经有国有大行开始按照最新利率执行，对于刚需买房者来说，这无疑是一大利好。

平安证券首席经济学家钟正生表示，5年期以上LPR报价的下调对于部分持币观望的刚需购房者而言，或可起到节约成本、稳定信心的积极作用，有助于更好满足合理的购房融资需求。

每月房贷省多少钱？

记者走访深圳多家银行网点了解到，已经有部分国有大行抢先一步，按照最新利率标准执行，下调了5个基点。目前，国有大行深圳分支机构首套房贷利率为4.95%到5.1%，而不少股份行则表示“尚未收到房贷利率下调的通知”，目前深圳不少股份行房贷利率在4.9%到4.75%之间。

建设银行深圳福田区某支行客户经理表示，深圳首套房贷利率将按照今年LPR5年期以上报价4.6%作为基准执行，目前深圳首套房贷利率为4.6%+45BP，即5.05%；二套房贷利率为4.6%+80BP，即5.4%。中国银行南山区某支行客户经理表示，近期将会下发通知将会按照最新LPR基准执行，深圳首套房贷为4.6%+30BP到45BP，根据客户资质而定。

这次降息后将为刚需房贷客户节省多少钱？

记者算了一笔账：假设客户贷了300万元房贷、30年期，按照最新房贷利率5.05%，选择等额本息还款的话，则每月月供为16196.45元；而按照此前房贷利率5.1%来计算的话，每月还款16288.49元。如此粗算，每个月节省92元。

对于已有房贷的消费者而言，则要看与银行约定的房贷重定价周期。目前，大部分银行跟客户约定的房贷重定价周期为1年，假如客户与银行约定的重定价日为每年1月1日，则此次房贷利率下调并不会对其产生影响。只有到明年1月1日重新定价，不过要参照当时LPR5年期定价，如果届时仍为4.6%，才能享受到此次降息的政策优惠。

事实上，早在去年12月前后，广深房贷市场已经出现一轮松动。当时降准及非对称性降息之后，深圳部分中小银行如广发银行、平安银行、民生银行等，纷纷将首套房贷利率从5.1%下调至4.9%-4.75%之间。

大家都在抢放贷额度

与去年额度收紧相比，去年中下旬监管多次发声后，叠加“宽信用”政策环境，目前广深地区各家银行额度充裕，仅需要半个月到一个月就能完成放款。

走访中，甚至有某国有大行个贷经理对记者表示：“只要今天完成住房抵押，明天就可放款。”

目前，在各家银行“开门红”工作中，房贷不失为其中的重头戏。

“大家都在抢放款额度。早投放才能早收益。”某大行广东个贷部负责人表示，作为银行历来“贷款放年头、存款冲年尾”的传统，每年“开门红”都是抢额度的最好时机，然而，去年无论是广深地区还是全国房地产市场都处于低迷行情之中，现在只有早点把信贷额度放出去，才能坐稳全年利润。

实际情况是，目前不少银行信贷投放力度并不好，部分银行甚至出现了“资产荒”。招联金融首席研究员、复旦大学金融研究院兼职研究员董希淼表示，市场上资金充裕的情况下，各家银行争抢优质贷款成为今年“开门红”的关键，而作为优质资产的房贷自然备受各家银行关注。

董希淼说，这也与政策导向有关。从去年下半年开始，政策不断引导银行要满足合理的购房需求。去年9月以来，央行还特别将个人房贷数据单独公布列出，突出释放监管支持合理购房需求的信号，提振市场信心，这也是各家银行加码布局房贷市场的原因之一。

不过，广州一家股份行个贷人士提醒：“上半年，银行额度普遍都会比较宽松，市场二手房的交易量也会有所回升，但下半年额度紧张的情况也会再度出现，毕竟，‘两条红线’等限制条件依旧存在，还有今年新房市场供应充足等多种因素影响。”

（文章来源：上海证券报）

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