近期，多家大行已下调美元定期存款利率。记者梳理银行美元存款产品发现，当前不少银行1年期美元定期存款利率大多在2.8%至5%区间，高于人民币存款利率。

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记者走进多家银行网点发现，在高收益诱惑之下，近期不少投资者正在犹豫是否将人民币换成美元临时“上车”。“既想享受高利息，又担心汇率风险，正在谨慎考虑换汇存美元。”上海一名90后白领向记者表示。

在走访中，多位银行理财人士表示，虽然目前美元定期存款利率要明显高于人民币定期存款利率，但需要警惕换汇成本、汇率波动风险等因素，不推荐投资者在没有美元的情况下盲目换汇购买产品。

美元存款利率为何“居高”？

“人生第一张美元存单！”“我也有5%利率的存单了”近期，很多投资者在社交平台晒出美元定期存款的存单，一年期的利率高达4%至5%。

记者注意到，多家银行推荐投资者购买美元存款产品。“一步到位越重洋，出国留学更轻松”南京银行的鑫汇添个人美元存款产品，1万美元以上1年期定期存款利率5%。

2022年以来，境内美元存款利率明显上升，美联储加息是直接原因。近1年来，美联储开启加息模式，3月底，美联储联邦公开市场委员会宣布，将联邦基金利率目标区间上调25个基点到4.75%至5%之间，为2007年10月以来的最高水平。

康楷数据科技首席经济学家杨敬昊向记者分析称，银行竞相以更高的美元存款利率揽储，主要是力争比同业吸纳尽可能多的美元存款基数的角度出发。

后续，美元存款利率是否会上升？银行业内人士认为，虽然2023年二季度美联储预期仍有加息操作，但随着加息进程接近尾声，后续美元存款利率上升空间有限。

“从目前美国通胀和就业表现看，美元存款利率未来一段时间有望继续维持相对高位，但上行空间有限。”光大银行金融市场部宏观研究员周茂华向记者表示。

投资者需结合自身情况选择

虽然一些银行的1年期美元定期存款利率高达4%至5%，远高于当下同期人民币定期存款利率，但记者在走访中发现，多数银行理财经理不建议专门换汇存美元。

“当前，如果手中有美元，现在进行美元定期存款可以锁定较高的利率，但换汇存美元风险较大不推荐。”一家股份制银行理财经理告诉记者。

记者进一步了解到，个人投资者购买美元存款产品，在当下市场环境下，分两种情况。

具体而言，杨敬昊向记者表示，投资者现在已经持有美元外汇，则选择投资美元存款产品，特别是定期固定利率的美元存款产品，仍有一定的性价比；但如果投资者目前手中仅持有人民币，只是出于境内存款利率较低的角度，希望通过换汇来获得美元进行美元存款产品投资的情形，千万慎之又慎，要高度警惕风险。

换汇存美元背后的风险因素，主要是汇率变化。“投资者在换汇进行美元存款时，很可能获得了利差，损失了汇率差。”上述理财经理说。

“如果在存款到期之前，美元相对于人民币贬值，则储户会有一定汇率损失，美元存款产品的实际利率要打一定折扣。”融360数字科技研究院分析师刘银平向记者表示。

中南财经政法大学数字经济研究院高级研究员金天建议，投资者需要综合考虑汇率波动和换汇成本来选择是否“上车”美元存款，未来如果美元汇率出现回落，则投资者在美元存款上的利息收益可能被汇率损失和换汇手续费侵蚀。

（文章来源：21世纪经济报道）

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